Z informacji podanych przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK) wynika, że w styczniu 2022 roku wartość udzielonych kredytów mieszkaniowych wzrosła o 11,6 proc. w porównaniu ze styczniem ubiegłego roku, spadła natomiast liczba udzielonych przez banki kredytów.

Porównując styczeń br. ze styczniem 2021 r., widzimy, że wzrosła liczba udzielonych przez banki kredytów gotówkowych i ratalnych, spadła zaś liczba przyznanych limitów na kartach kredytowych (-30,2 proc.) i kredytów mieszkaniowych (-2,4 proc.). Z kolei w porównaniu z grudniem 2021 r., w styczniu 2022 banki udzieliły aż o 22 proc. mniej kredytów mieszkaniowych, ale za to na większą wartość – 5,73 mld zł, co jest skutkiem wzrostu cen nieruchomości.

Średnia wartość kredytu hipotecznego udzielonego w styczniu 2022 r. wynosiła 349,75 tys. zł, co oznacza, że była o 14,4 proc. wyższa r/r. Zgadza się to ze średnią dynamiką wzrostu cen nieruchomości w ciągu ostatniego roku. W porównaniu ze styczniem 2020 r. wartość udzielonych przez banki kredytów jest wyższa o 6,4 procent. Wyższej wartości kredytów towarzyszy mniejsza ich liczba, co oznacza, że obserwujemy większą sprzedaż kredytów wysokokwotowych, ponieważ rosną ceny nieruchomości.

Analizując możliwe scenariusze rozwoju sytuacji na rynku kredytów hipotecznych, eksperci wskazują, że na wartość udzielanych kredytów wpływać będzie kilka zjawisk. Z jednej strony można spodziewać się stabilizacji cen mieszkań i zahamowania wzrostów. Wyższe ceny mieszkań będą oczywiście przekładać się na wyższe wartości składanych przez klientów banków wniosków kredytowych. Z drugiej zaś strony, część kredytobiorców może mieć kłopoty z uzyskaniem pozytywnych decyzji kredytowych ze względu na spadek zdolności kredytowej. Wynika to z wyższych stóp procentowych, a także rekomendacji KNF zgodnie, z którą zdolność kredytową oblicza się dla maksymalnie 25-letniego okresu kredytowania. Czynniki te mogą spowodować, że kredyty staną się mniej dostępne i część wnioskodawców nie otrzyma tak wysokich kredytów, na jakie liczy. Już teraz liczba udzielonych przez banki kredytów jest najniższa od września 2020 roku.

Jeśli chodzi o jakość portfela kredytów mieszkaniowych, to niekorzystnie mogą się na niej odbić podwyżki stóp procentowych, ponieważ większość kredytów hipotecznych w naszym kraju zaciągana jest na zmienną stopę. Polepszenie jakości portfela kredytowego obserwowaliśmy przez kilka miesięcy po wybuchu pandemii do listopada 2020 roku. W okresie grudzień 2020 – marzec 2021 wartość indeksu uległa pogorszeniu, a od kwietnia indeks ten notuje niewielką zmienność. Największe ryzyko stanowią obecnie kredyty zaciągnięte w okresie rekordowo niskich stóp procentowych oraz kredyty na bardzo wysokie kwoty, przekraczające wartość 1 mln złotych.