Dziś to już pewne, że beneficjenci programu „Bezpieczny kredyt 2%” będą mogli go połączyć z korzyściami wynikającymi z działania „Mieszkanie bez wkładu własnego”. Oczywiście decyzja ta będzie miała wpływ na formalności i proces przyznawania kredytu. Szukanie lokalu, który można kupić w ramach obu dróg wsparcia będzie trudniejsze.

Spełnić warunki obu programów

Rządowy program BK 2% jest skierowany do osób, które chcą w ten sposób sfinansować zakup pierwszego mieszkania. Wsparcie ma ułatwić wzięcie kredytu hipotecznego i zredukować związane z nim koszty. Dzięki temu zdolność kredytowa polskich rodzin jak i jednoosobowych gospodarstw rośnie. Program ruszył w lipcu bieżącego roku i w czasie pierwszego tygodnia banki zarejestrowały około 3 tysięcy wniosków o BK 2%. Liczby te wynikają z danych Ministerstwa Rozwoju i Technologii.

Co ważne, każde z tych działań ma swoje zasady i ograniczenie. W związku z tym nie każde mieszkanie kwalifikuje się do programu BK 2%. Wybór ogranicza dodatkowo brak wkładu własnego. Jeśli brać pod uwagę średnie ceny transakcyjne dla poszczególnych mieszkań i lokalizacji, wyboru należy dokonywać ostrożnie. Biorąc pod uwagę inne możliwości dla singli i rodzin, warto przeanalizować dwa scenariusze. Oba obejmują rządową gwarancję wkładu własnego na poziomie 20%. Przypomnijmy, że według regulaminu BK 2% maksymalna kwota kredytu dla singli to 500 tysięcy złotych, rodziny z dziećmi mogą liczyć na 100 tysięcy więcej. 

Najmniejszy wybór mieszkań beneficjenci obu programów znajdą w sektorze małych lokali, czyli kawalerek o metrażu poniżej 35 mkw. Maksymalne kwoty kredytu przy BK 2% bez kłopotu pokryją taki wydatek, ale przeszkodą będą limity narzucone przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Wśród tego typu nieruchomości limity są wyższe od średnich stawek transakcyjnych zanotowanych w I kwartale 2023 tylko we Wrocławiu i w Poznaniu.

Dużo lepiej wygląda sytuacja w sektorze mieszkań o powierzchni od 35 mkw do 60 mkw. Jednak ich ceny transakcyjne bywają wysokie, szczególnie w dużych miastach. Muszą na to uważać szczególnie klienci, którzy nie wnoszą wkładu własnego i liczą na gwarancję BGK. Osoba samotna, która chciałaby wybierać wśród lokali w tym przedziale metrażowym, mogłaby sobie kupić lokum w  Warszawie o powierzchni maksymalnie 55,5 mkw. na rynku pierwotnym. Rodziny mają sporo szerszy wybór, jeśli chodzi o omawiane wielkości lokali we wszystkich dużych miastach. Na limity związane z działaniem  „Mieszkanie bez wkładu własnego” muszą uważać kupcy szukający mieszkania w Warszawie, Lublinie i Krakowie. Średnie ceny transakcyjne były tam w I kw. 2023 wyższe niż limity programu. Co ważne z najbogatszej oferty w oparciu o cenę transakcyjną będą mogli korzystać poszukujący mieszkań o metrażu od 60 do 80 mkw.

Beneficjenci obu programów będą mogli sobie pozwolić na najmniejszy lokal w tradycyjnie najdroższej stolicy. Singiel może kupić lokum o metrażu maksymalnie 60 mkw., a rodzina z dzieckiem 72,1 mkw. Dla tej grupy zamknięta jest też droga do zakupu mieszkania na rynku wtórnym w Krakowie. Stawki są tam zbyt wysokie w porównaniu do limitów BGK. Bardzo trudno będzie też o zakup naprawdę dużej nieruchomości o powierzchni powyżej 80 mkw. Singiel dysponujący maksymalnym wkładem własnym i największą zdolnością kredytową na tak duże lokum może sobie pozwolić tylko w Poznaniu, Wrocławiu, Lublinie i Łodzi. Dla porównania małżeństwo, które na wkład mogłoby przeznaczyć 150 tysięcy i dostałoby maksymalny kredyt w ramach BK 2% nie mogłoby sobie pozwolić na zakup tak dużej nieruchomości na stołecznym rynku. Naprawdę przestronnych lokali takie rodziny muszą szukać w Krakowie, Gdańsku lub Łodzi.